就保險金額來分,房貸壽險可分為保額固定的「平準型」房貸壽險,以及保額隨房貸期間經過而遞減的「遞減型」房貸壽險兩種;若依保費繳交方式,又可再分為躉繳(一次繳完)與期繳(分期繳交)兩種。 

30歲的小林剛剛完成人生大事-結婚,也買了愛的小窩,支付頭期款後還向彰化銀行貸了20年期300萬元的房貸。為了嬌妻一生幸福著想,小林決定投保「以愛傳家3」壽險專案來規劃因房貸而產生的負債風險:

方案一「平準型」」法商法國巴黎人壽幸福世貸定期壽險(SITC)

規劃「以愛傳家3」壽險專案(平準型)(註1)以壽險保障因應房貸產生之負債風險,按月攤還本息為例:

  保額 保費 總貸款金額 理賠金
躉繳(註2) 320萬元 194,560元
(假設以保費融資繳納)
3,194,560元 320萬元
分期繳 300萬元 年保費15,300元(20年期) 300萬元 300萬元
  • 註1:本範例係假設要保人選擇附加 「法商法國巴黎人壽房屋貸款 借款人專用債權債務範圍內受 益人指定及其處分權批註條款 (一)(HME01)」
  • 註2:躉繳可採保費融資一次付清保費, 唯該筆融資金額併入總貸款金額並全額規劃壽險保障.

在保險期間內,小林壽險保障維持不變,若小林不幸身故,以上理賠金額將優先清償房屋貸款,餘額再給付給小林所指定的受益人。

平準型房貸壽險案例

以30歲男性、房貸300萬元、20年期為例
房貸類型 一般房貸 保障型房貸(平準型)
房貸金額 300萬元 300萬元
家人保障(保險金額) 0 320萬元
躉繳保費 0 19萬4,560元
總貸款金額 300萬元 319萬4,560元
貸款年期 20年 20年
保險期間 0 20年
貸款利率 2.5% 2.5%
總月付金 15,897元 16,928元

※本表假設保費以保費融資方式繳交,貸款利率在20年期間都不變,且保費融資利率和房貸利率一樣。

保障型房貸和一般房貸,每月月付金僅相差1031元,
卻在20年貸款期間擁有320萬元壽險保障

方案二「遞減型」」法商法國巴黎人壽幸福世貸定期壽險(A型)(SIDCA)

規劃「以愛傳家3」壽險專案(遞減型)(註)以壽險保障因應房貸產生之負債風險,按月攤還本息為例:

  保額 保費 總貸款金額 理賠金
躉繳 310萬元 98,580元
(假設以保費融資繳納)
3,098,580元 310萬元(保額按年度遞減)
分期繳 300萬元 年保費8,700元
(假設繳費期間15年,享20年保障)
300萬元 300萬元(保額按年度遞減)
註:本範例係假設要保人選擇附加「法商法國巴黎人壽房屋貸款借款人專用債權債務範圍內受 益人指定及其處分權批註條款(一)(HME01)」

在保險期間內,小林的壽險保障會隨保單年度增加而遞減,倘若小林不幸身故,將以保額乘上當年度保額遞減比率計算理賠金額,並優先清償房屋貸款,餘額再給付給小林所指定的受益人。

遞減型房貸壽險案例

以30歲男性、房貸300萬元、20年期為例
房貸類型 一般房貸 保障型房貸(遞減型)
房貸金額 300萬元 300萬元
家人保障(保險金額) 0 310萬元
躉繳保費 0 9萬8,580元
總貸款金額 300萬元 310萬元
貸款年期 20年 20年
保險期間 0 20年
貸款利率 2.5% 2.5%
總月付金 15,897元 16,419元

保障型房貸和一般房貸,每月月付金僅相差522元,
卻擁有310萬元的壽險保障(逐年遞減)




*如需了解更多房貸壽險商品細節,請洽彰化銀行全省各分行或洽彰化銀行保險代理人處(02)2521-4879